重磅新政：首套房首付不低于20%，二套房不低于30%！能省多少錢？
8月31日
中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息
將調(diào)整存量首套住房
商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率
存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
圖源：新華社
對(duì)于符合條件的存量住房貸款，自2023年9月25日起，可由借款人向承貸銀行提出申請(qǐng)，新發(fā)放貸款置換存量首套房貸，或協(xié)商變更合同利率水平。9月25日前，銀行可進(jìn)行修訂合同文本、改造調(diào)整系統(tǒng)、識(shí)別符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶等準(zhǔn)備工作，并盡快向借款人公布辦理流程和需要準(zhǔn)備的申請(qǐng)材料。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在LPR上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。同時(shí)，借款人也可向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，協(xié)商變更合同約定的利率水平，調(diào)整后的利率水平也應(yīng)符合上述要求。
光大證券金融行業(yè)首席分析師 王一峰：針對(duì)存量住房按揭貸款的政策優(yōu)化，能夠在促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障各方利益公平等方面發(fā)揮積極作用，也將在一定程度上延緩按揭貸款提前還款行為，推動(dòng)按揭貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)。
業(yè)內(nèi)人士估算，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人性住房貸款利率調(diào)整后，平均降幅大約在0.8個(gè)百分點(diǎn)，以100萬元，25年期，原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。
銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 章?。何磥碚呗涞刂?，我們預(yù)計(jì)銀行會(huì)根據(jù)不同區(qū)域、不同類型的客戶，來分階段地逐步試點(diǎn)和落地，盡量減少對(duì)于凈息差的沖擊。此外，我們認(rèn)為央行未來會(huì)進(jìn)一步引導(dǎo)存款利率下降來降低銀行的負(fù)債端成本。
不再區(qū)分限購和不限購城市
同時(shí)，央行發(fā)布消息稱，將統(tǒng)一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限，不再區(qū)分實(shí)施限購城市和不實(shí)施限購城市。
資料圖。
這意味著，在實(shí)施限購的城市，調(diào)整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別從30%和40%降至20%和30%，居民家庭可以更好滿足自身住房需求。
銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 章?。赫哒{(diào)整除了有利于釋放改善性需求之外，考慮到一、二線城市商品房銷售的風(fēng)向標(biāo)作用，對(duì)于提振和改善購房者信心，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)能起到積極的作用。
資料圖。
根據(jù)通知，二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR加20個(gè)基點(diǎn)，首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。各地可按照因城施策原則，在不低于上述全國統(tǒng)一的住房信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
中信證券首席宏觀分析師 程強(qiáng)：降低首付比和貸款按揭利率（下限），對(duì)于穩(wěn)定當(dāng)前的房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售以及整個(gè)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈意義重大。當(dāng)前，我國房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系已經(jīng)發(fā)生重大變化，逐步退出一些需求端的限制性政策，能夠有效提振住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
有關(guān)問題解答
答：7月24日中央政治局會(huì)議明確，適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢(shì)，適時(shí)調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策用好政策工具箱。7月31日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，根據(jù)不同需求、不同城市等推出有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的政策舉措，加快研究構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)新發(fā)展模式。
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布通知，對(duì)現(xiàn)行差別化住房信貸政策進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引導(dǎo)個(gè)人住房貸款實(shí)際首付比例和利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。
答：一是統(tǒng)一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區(qū)分實(shí)施“限購”城市和不實(shí)施“限購”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。
二是將二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加20個(gè)基點(diǎn)。首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。
各地可按照因城施策原則，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
答：近年來我國房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對(duì)于有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債均有訴求。存量住房貸款利率的下降，對(duì)借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資。對(duì)銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對(duì)銀行利息收入的影響。同時(shí)，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。為更好適應(yīng)上述新形勢(shì)，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局明確按照市場(chǎng)化、法治化原則，支持鼓勵(lì)銀行與借款人協(xié)商調(diào)整存量首套住房貸款利率。
答：符合條件的存量首套住房貸款是指，2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放，已簽訂合同但未發(fā)放的，以及借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
對(duì)于符合條件的存量住房貸款，自2023年9月25日起，可由借款人主動(dòng)向承貸銀行提出申請(qǐng)，也鼓勵(lì)銀行以發(fā)布公告、批量辦理等方式，為借款人提供更為便利的服務(wù)。調(diào)整方式上，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點(diǎn)幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。
中國人民銀行、金融監(jiān)管總局將密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，引導(dǎo)銀行與客戶遵循市場(chǎng)化、法治化原則進(jìn)行自主協(xié)商，有序降低存量住房貸款利率，維護(hù)好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。
來源：央視財(cái)經(jīng)、新華社、中國人民銀行、廣西日?qǐng)?bào)
轉(zhuǎn)載自：桂管家便民服務(wù)平臺(tái)
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