【廣西地產(chǎn)大V】“商轉(zhuǎn)公”房貸一嘢省幾十萬！怎么轉(zhuǎn)？

3月1日，廣西區(qū)直、南寧市直公積金新政雙雙上線。

市直降低了門檻，二套房首付貸款比例從40%下調(diào)至30%；區(qū)直提高了額度，首套房的貸款最高額度由60萬元提高至70萬元。

這一次，公積金政策的調(diào)整備受關(guān)注，在很多人看來這是樓市松綁的信號，是利好消息。

新政實行的同時，市民的關(guān)注點集中在公積金貸款比商業(yè)貸款的利息低很多，目前已有不少粉絲來咨詢大V君如何“商轉(zhuǎn)公”的事宜。

那么“商轉(zhuǎn)公”需要哪些條件？怎么轉(zhuǎn)？有哪些注意事項？請往下看！

3月1日起，南寧市公積金管理中心（以下簡稱市直中心）和廣西區(qū)直住房公積金管理中心（以下簡稱區(qū)直中心）都實行了新的政策，兩個公積金單位政策的細則上都做了各自的調(diào)整。

其中南寧市直公積金，在貸款額度、首付比例等方面做了調(diào)整，劃重點主要以下幾點：

1、明確將二套房首付貸款比例從40%下調(diào)至30%。

2、購買首套房公積金貸款的最高額度調(diào)整為70萬元，第二套房最高額度調(diào)整為60萬元。原來是首套最高可貸60萬，二套最高50萬。

3、房齡由原來的20年放寬至30年。

4、調(diào)整了貸款額度的計算公式：貸款額度=借款申請人公積金繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時間系數(shù)×風(fēng)險防控系數(shù)。

5、擴大貸款對象的范疇，即由原先南寧、北海、欽州、防城港4城，擴大到南寧、北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市6城。

6、取消最低月還款額比例下限要求，借款人可以根據(jù)自己的具體收入情況，來選擇合適的貸款年限。原來是首套月還款額不低于家庭收入25%，二套不低于35%。

7、明確規(guī)定當(dāng)申請人貸款或貸記卡近一年內(nèi)連續(xù)逾期2 期(含)以上的、兩年內(nèi)連續(xù)逾期3期（含）以上的近五年內(nèi)累計逾期12 期(含)以上等情況下，將不予貸款。

圖 | 示意圖（來源：網(wǎng)絡(luò)）

而廣西區(qū)直公積金，主要調(diào)整以下兩方面：

第一，關(guān)于額度

首套房或者首次使用公積金，貸款最高額度由原來的60萬上調(diào)至70萬；

二套房或者第二次申請公積金，維持60萬不變。

第二，關(guān)于套數(shù)、次數(shù)認定

套數(shù)以“家庭”單位，在申請使用公積金時在南寧所轄城區(qū)內(nèi)擁有的住房套數(shù)；

次數(shù)以“家庭”為單位，在全國范圍內(nèi)使用過的公積金次數(shù)為準(zhǔn)。

圖 | 住房公積金套數(shù)（貸款次數(shù)）認定圖譜（來源：區(qū)直中心）

此次市直、區(qū)直公積金新政策的執(zhí)行，對于有公積金的購房者來說，不僅降低了買房壓力還降低了換房門檻。

公積金新政的實行一度引起購房者的關(guān)注。

有業(yè)界人士認為，這次廣西兩個公積金單位的實行，真正能符合條件的人并不多，對樓市刺激是有限的，但向外界傳達出樓市的積極回暖信號。對樓市心理提振的作用可能會更大。

公積金貸款的受眾面并不高，而且在貸款額度等方面也有很多限制，能滿足貸滿70萬的人也不多。

政策不斷向買房人“示好”之后，市場也放低了“姿態(tài)”。

近期踩盤大V君發(fā)現(xiàn)，許多樓盤也會明確表示可以支持公積金貸款，并且有多種貸款方式供你選擇。

圖 | 購房者在看房

對于買房人而言，公積金貸款的關(guān)注度高，主要是因為公積金貸款利率比商業(yè)貸款要低，一套房利息就能節(jié)省一筆不少的費用。

能省多少錢？

目前南寧公積金首套房貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，而南寧多個銀行首套商貸基準(zhǔn)利率大概在6%，近期更是有不少在6%以下。可不要小看兩者之間這2.75%的差異！

舉個栗子算一下：如果你是首套房，商貸50萬元，還款年限30年的話，按等額本息還款方式，則月供為2997.75元，利息總額為579190.95元。如果公積金貸款的話，選擇一樣的還款方式，則月供2176.03元，利息總額283371.37元。

算盤一敲，使用公積金貸款后月供減少了821.72元，利息總額整整節(jié)省了295819.58元，將近30萬元呢！

這可不是一筆小數(shù)目啊，更何況貸款額更高的話，節(jié)省的還更多！

比如你能貸到最高額度70萬元，那么買房的商貸還款年限30年的話，按等額本息還款方式，則月供為4196.85元，利息總額為810867.32元。選擇公積金貸款的話，一樣的還款方式，則月供3046.44元，利息總額396719.92元。

算下來，月供減少了1150.41元，利息總額整整節(jié)省了約41.41萬元！

目前，大V君已接到不少粉絲來咨詢?nèi)绾?ldquo;商轉(zhuǎn)公”的事宜，就是為了能省點錢。

說起“商轉(zhuǎn)公”，南寧市直公積金和廣西區(qū)直公積金，都可以辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌業(yè)務(wù)。早在2019年，符合住房公積金貸款條件的借款人，就可辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌業(yè)務(wù)。

圖 | 2019年“商轉(zhuǎn)公”順位抵押業(yè)務(wù)的通知（來源：市直中心）

“商轉(zhuǎn)公”免自籌，簡單來說，就是不用自己籌錢結(jié)清商貸，通過辦理第二順位抵押登記手續(xù)，即可將公積金貸款資金轉(zhuǎn)入商貸賬戶用于結(jié)清商貸。這樣大大減輕了借款人還貸壓力。

前兩年，只有少數(shù)銀行支持“商轉(zhuǎn)公”免自籌貸款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致許多人想辦理而辦不得。

如今，能辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌的金融機構(gòu)在不斷增加。

據(jù)了解，目前區(qū)直管理中心已與華夏銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、桂林銀行、郵儲銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、柳州銀行9家銀行開展“商轉(zhuǎn)公”跨行免自籌業(yè)務(wù)，可受理商品房、二手房、單位房商轉(zhuǎn)公純住房公積金貸款，超出住房公積金最高可貸額度的差額資金需借款人自行結(jié)清。

而市直公積金管理中心方面，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、中國銀行、招商銀行、北部灣銀行、中信銀行8家銀行可辦理。

那么辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌需要哪些條件？怎么轉(zhuǎn)？有哪些注意事項？

大V君整理了“商轉(zhuǎn)公”需要滿足的條件和辦理流程，為了省錢，老鐵們可得認真看看。

首先，有公積金的老鐵，要辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌，需要滿足以下條件：

①取得房屋的不動產(chǎn)權(quán)證；

②借款申請人須為原商業(yè)貸款借款人，原商貸銀行須為指定承辦商轉(zhuǎn)公順位抵押業(yè)務(wù)的銀行；

③有穩(wěn)定職業(yè)和收入；

④不支持第三套住房及以上申請公積金貸款或第三次及以上申請公積金貸款。

值得注意的是，辦理區(qū)直公積金“商轉(zhuǎn)公”，借款人需要連續(xù)繳存6個月以上公積金。而辦理南寧市直公積金“商轉(zhuǎn)公”，則需要連續(xù)12個月及以上繳存公積金。

如何辦理？申請貸款的程序請看下圖：