【廣西地產(chǎn)大V】“商轉(zhuǎn)公”房貸一嘢省幾十萬(wàn)！怎么轉(zhuǎn)？

3月1日，廣西區(qū)直、南寧市直公積金新政雙雙上線。

市直降低了門檻，二套房首付貸款比例從40%下調(diào)至30%；區(qū)直提高了額度，首套房的貸款最高額度由60萬(wàn)元提高至70萬(wàn)元。

這一次，公積金政策的調(diào)整備受關(guān)注，在很多人看來(lái)這是樓市松綁的信號(hào)，是利好消息。

新政實(shí)行的同時(shí)，市民的關(guān)注點(diǎn)集中在公積金貸款比商業(yè)貸款的利息低很多，目前已有不少粉絲來(lái)咨詢大V君如何“商轉(zhuǎn)公”的事宜。

那么“商轉(zhuǎn)公”需要哪些條件？怎么轉(zhuǎn)？有哪些注意事項(xiàng)？請(qǐng)往下看！

3月1日起，南寧市公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱市直中心）和廣西區(qū)直住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱區(qū)直中心）都實(shí)行了新的政策，兩個(gè)公積金單位政策的細(xì)則上都做了各自的調(diào)整。

其中南寧市直公積金，在貸款額度、首付比例等方面做了調(diào)整，劃重點(diǎn)主要以下幾點(diǎn)：

1、明確將二套房首付貸款比例從40%下調(diào)至30%。

2、購(gòu)買首套房公積金貸款的最高額度調(diào)整為70萬(wàn)元，第二套房最高額度調(diào)整為60萬(wàn)元。原來(lái)是首套最高可貸60萬(wàn)，二套最高50萬(wàn)。

3、房齡由原來(lái)的20年放寬至30年。

4、調(diào)整了貸款額度的計(jì)算公式：貸款額度=借款申請(qǐng)人公積金繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時(shí)間系數(shù)×風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)。

5、擴(kuò)大貸款對(duì)象的范疇，即由原先南寧、北海、欽州、防城港4城，擴(kuò)大到南寧、北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市6城。

6、取消最低月還款額比例下限要求，借款人可以根據(jù)自己的具體收入情況，來(lái)選擇合適的貸款年限。原來(lái)是首套月還款額不低于家庭收入25%，二套不低于35%。

7、明確規(guī)定當(dāng)申請(qǐng)人貸款或貸記卡近一年內(nèi)連續(xù)逾期2 期(含)以上的、兩年內(nèi)連續(xù)逾期3期（含）以上的近五年內(nèi)累計(jì)逾期12 期(含)以上等情況下，將不予貸款。

圖 | 示意圖（來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)）

而廣西區(qū)直公積金，主要調(diào)整以下兩方面：

第一，關(guān)于額度

首套房或者首次使用公積金，貸款最高額度由原來(lái)的60萬(wàn)上調(diào)至70萬(wàn)；

二套房或者第二次申請(qǐng)公積金，維持60萬(wàn)不變。

第二，關(guān)于套數(shù)、次數(shù)認(rèn)定

套數(shù)以“家庭”單位，在申請(qǐng)使用公積金時(shí)在南寧所轄城區(qū)內(nèi)擁有的住房套數(shù)；

次數(shù)以“家庭”為單位，在全國(guó)范圍內(nèi)使用過(guò)的公積金次數(shù)為準(zhǔn)。

圖 | 住房公積金套數(shù)（貸款次數(shù)）認(rèn)定圖譜（來(lái)源：區(qū)直中心）

此次市直、區(qū)直公積金新政策的執(zhí)行，對(duì)于有公積金的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，不僅降低了買房壓力還降低了換房門檻。

公積金新政的實(shí)行一度引起購(gòu)房者的關(guān)注。

有業(yè)界人士認(rèn)為，這次廣西兩個(gè)公積金單位的實(shí)行，真正能符合條件的人并不多，對(duì)樓市刺激是有限的，但向外界傳達(dá)出樓市的積極回暖信號(hào)。對(duì)樓市心理提振的作用可能會(huì)更大。

公積金貸款的受眾面并不高，而且在貸款額度等方面也有很多限制，能滿足貸滿70萬(wàn)的人也不多。

政策不斷向買房人“示好”之后，市場(chǎng)也放低了“姿態(tài)”。

近期踩盤大V君發(fā)現(xiàn)，許多樓盤也會(huì)明確表示可以支持公積金貸款，并且有多種貸款方式供你選擇。

圖 | 購(gòu)房者在看房

對(duì)于買房人而言，公積金貸款的關(guān)注度高，主要是因?yàn)楣e金貸款利率比商業(yè)貸款要低，一套房利息就能節(jié)省一筆不少的費(fèi)用。

能省多少錢？

目前南寧公積金首套房貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，而南寧多個(gè)銀行首套商貸基準(zhǔn)利率大概在6%，近期更是有不少在6%以下。可不要小看兩者之間這2.75%的差異！

舉個(gè)栗子算一下：如果你是首套房，商貸50萬(wàn)元，還款年限30年的話，按等額本息還款方式，則月供為2997.75元，利息總額為579190.95元。如果公積金貸款的話，選擇一樣的還款方式，則月供2176.03元，利息總額283371.37元。

算盤一敲，使用公積金貸款后月供減少了821.72元，利息總額整整節(jié)省了295819.58元，將近30萬(wàn)元呢！

這可不是一筆小數(shù)目啊，更何況貸款額更高的話，節(jié)省的還更多！

比如你能貸到最高額度70萬(wàn)元，那么買房的商貸還款年限30年的話，按等額本息還款方式，則月供為4196.85元，利息總額為810867.32元。選擇公積金貸款的話，一樣的還款方式，則月供3046.44元，利息總額396719.92元。

算下來(lái)，月供減少了1150.41元，利息總額整整節(jié)省了約41.41萬(wàn)元！

目前，大V君已接到不少粉絲來(lái)咨詢?nèi)绾?ldquo;商轉(zhuǎn)公”的事宜，就是為了能省點(diǎn)錢。

說(shuō)起“商轉(zhuǎn)公”，南寧市直公積金和廣西區(qū)直公積金，都可以辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌業(yè)務(wù)。早在2019年，符合住房公積金貸款條件的借款人，就可辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌業(yè)務(wù)。

圖 | 2019年“商轉(zhuǎn)公”順位抵押業(yè)務(wù)的通知（來(lái)源：市直中心）

“商轉(zhuǎn)公”免自籌，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是不用自己籌錢結(jié)清商貸，通過(guò)辦理第二順位抵押登記手續(xù)，即可將公積金貸款資金轉(zhuǎn)入商貸賬戶用于結(jié)清商貸。這樣大大減輕了借款人還貸壓力。

前兩年，只有少數(shù)銀行支持“商轉(zhuǎn)公”免自籌貸款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致許多人想辦理而辦不得。

如今，能辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌的金融機(jī)構(gòu)在不斷增加。

據(jù)了解，目前區(qū)直管理中心已與華夏銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、桂林銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、柳州銀行9家銀行開展“商轉(zhuǎn)公”跨行免自籌業(yè)務(wù)，可受理商品房、二手房、單位房商轉(zhuǎn)公純住房公積金貸款，超出住房公積金最高可貸額度的差額資金需借款人自行結(jié)清。

而市直公積金管理中心方面，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、北部灣銀行、中信銀行8家銀行可辦理。

那么辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌需要哪些條件？怎么轉(zhuǎn)？有哪些注意事項(xiàng)？

大V君整理了“商轉(zhuǎn)公”需要滿足的條件和辦理流程，為了省錢，老鐵們可得認(rèn)真看看。

首先，有公積金的老鐵，要辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌，需要滿足以下條件：

①取得房屋的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證；

②借款申請(qǐng)人須為原商業(yè)貸款借款人，原商貸銀行須為指定承辦商轉(zhuǎn)公順位抵押業(yè)務(wù)的銀行；

③有穩(wěn)定職業(yè)和收入；

④不支持第三套住房及以上申請(qǐng)公積金貸款或第三次及以上申請(qǐng)公積金貸款。

值得注意的是，辦理區(qū)直公積金“商轉(zhuǎn)公”，借款人需要連續(xù)繳存6個(gè)月以上公積金。而辦理南寧市直公積金“商轉(zhuǎn)公”，則需要連續(xù)12個(gè)月及以上繳存公積金。

如何辦理？申請(qǐng)貸款的程序請(qǐng)看下圖：